銀行保險機構數(shù)據(jù)安全管理辦法
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)據(jù)處理活動，保障數(shù)據(jù)安全、金融安全，促進數(shù)據(jù)合理開發(fā)利用，保護個人、組織的合法權益，維護國家安全和社會公共利益，根據(jù)《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》《中華人民共和國網(wǎng)絡安全法》《中華人民共和國個人信息保護法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱銀行保險機構，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、信托公司、理財公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險集團（控股）公司。
開展涉及國家秘密的數(shù)據(jù)處理活動，適用《中華人民共和國保守國家秘密法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定。國家有關主管部門另有規(guī)定的，應當依法遵守其規(guī)定。
第三條 本辦法所稱數(shù)據(jù)，是指以電子或者其他方式對信息的記錄。
數(shù)據(jù)處理，是指對數(shù)據(jù)的收集、存儲、使用、加工、傳輸、提供、共享、轉(zhuǎn)移、公開、刪除、銷毀等。
數(shù)據(jù)安全，是指通過采取必要措施，對數(shù)據(jù)處理活動和數(shù)據(jù)應用場景進行管理與控制，確保數(shù)據(jù)始終處于有效保護和合法利用的狀態(tài)，以及具備保障持續(xù)安全狀態(tài)的能力。
數(shù)據(jù)主體，是指數(shù)據(jù)所標識的自然人或者其監(jiān)護人、企業(yè)、機關、事業(yè)單位、社會團體和其他組織。
個人信息，是以電子或者其他方式記錄的與已識別或者可識別的自然人有關的各種信息，不包括匿名化處理后的信息。
大數(shù)據(jù)平臺，是指以處理海量數(shù)據(jù)存儲、計算、分析等為目的的基礎設施，包括數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析類的平臺和大數(shù)據(jù)處理類平臺（如數(shù)據(jù)湖、數(shù)據(jù)倉庫等）。
第四條 國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構負責銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)據(jù)安全的監(jiān)督管理，制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章制度，對銀行保險機構履行數(shù)據(jù)安全保護義務情況進行監(jiān)督檢查。
第五條 銀行保險機構應當建立與本機構業(yè)務發(fā)展目標相適應的數(shù)據(jù)安全治理體系，建立健全數(shù)據(jù)安全管理制度，構建覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期和應用場景的安全保護機制，開展數(shù)據(jù)安全風險評估、監(jiān)測與處置，保障數(shù)據(jù)開發(fā)利用活動安全穩(wěn)健開展。銀行保險機構利用互聯(lián)網(wǎng)等信息網(wǎng)絡開展數(shù)據(jù)處理活動，應當在網(wǎng)絡安全等級保護制度基礎上，履行數(shù)據(jù)安全保護義務。
第六條 銀行保險機構開展數(shù)據(jù)處理活動，應當遵守法律、法規(guī)，尊重社會公德和倫理，遵守商業(yè)道德和職業(yè)道德，誠實守信，履行數(shù)據(jù)安全保護義務，承擔社會責任，不得危害國家安全、政治安全、經(jīng)濟金融安全、公共利益，不得損害個人、組織的合法權益。
第七條 銀行保險機構應當統(tǒng)籌發(fā)展和安全，落實國家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，推進數(shù)據(jù)基礎設施建設，加大數(shù)據(jù)創(chuàng)新應用力度，促進以數(shù)據(jù)為關鍵要素的數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，提升金融服務的智能化水平，創(chuàng)新普惠金融服務模式，增強防范化解風險的能力。
第八條 銀行保險機構應當持續(xù)跟蹤新興數(shù)據(jù)開發(fā)利用和科技發(fā)展前沿動態(tài)，有效應對大數(shù)據(jù)應用與科技創(chuàng)新可能產(chǎn)生的規(guī)則沖突、社會風險、倫理道德風險，防止數(shù)據(jù)與科技被誤用、濫用。
第二章 數(shù)據(jù)安全治理
第九條 銀行保險機構應當建立覆蓋董（理）事會、高管層、數(shù)據(jù)安全統(tǒng)籌、數(shù)據(jù)安全技術保護等部門的數(shù)據(jù)安全管理組織架構，明確崗位職責和工作機制，落實資源保障。
第十條 銀行保險機構應當建立數(shù)據(jù)安全責任制，黨委（黨組）、董（理）事會對本單位數(shù)據(jù)安全工作負主體責任。銀行保險機構主要負責人為數(shù)據(jù)安全第一責任人，分管數(shù)據(jù)安全的高級管理人員為直接責任人，明確各層級負責人的責任，明確違規(guī)情形和責任追究事項，落實問責處置機制。
第十一條 銀行保險機構應當指定數(shù)據(jù)安全歸口管理部門，作為本機構負責數(shù)據(jù)安全工作的主責部門。其主要職責包括：
（一）組織制定數(shù)據(jù)安全管理原則、規(guī)劃、制度和標準；
（二）組織建立和維護數(shù)據(jù)目錄，推動實施數(shù)據(jù)分類分級保護；
（三）組織開展數(shù)據(jù)安全評估和審查；
（四）統(tǒng)籌建立數(shù)據(jù)安全應急管理機制，組織開展數(shù)據(jù)安全風險監(jiān)測、預警與處置；
（五）組織開展數(shù)據(jù)安全宣貫培訓，提升員工數(shù)據(jù)安全保護意識與技能；
（六）建立和維護內(nèi)部數(shù)據(jù)共享、外部數(shù)據(jù)引入、數(shù)據(jù)對外提供、數(shù)據(jù)出境的統(tǒng)籌管理機制，牽頭對外部數(shù)據(jù)供應商進行安全管理，統(tǒng)籌大數(shù)據(jù)應用、數(shù)據(jù)共享項目的安全需求管理；
（七）向黨委（黨組）、董（理）事會、高管層報告數(shù)據(jù)安全重要事項；
（八）其他須統(tǒng)籌管理的數(shù)據(jù)安全工作事項。
第十二條 銀行保險機構應當按照“誰管業(yè)務、誰管業(yè)務數(shù)據(jù)、誰管數(shù)據(jù)安全”的原則，明確各業(yè)務領域的數(shù)據(jù)安全管理責任，落實數(shù)據(jù)安全保護管理要求。
第十三條 銀行保險機構風險管理、內(nèi)控合規(guī)和審計部門負責將數(shù)據(jù)安全納入全面風險管理體系、內(nèi)控評價體系，定期開展審計、監(jiān)督檢查與評價，督促問題整改和開展問責。
第十四條 銀行保險機構信息科技部門是數(shù)據(jù)安全的技術保護主責部門，其主要職責包括：
（一）建立數(shù)據(jù)安全技術保護體系，建立數(shù)據(jù)安全技術架構和保護控制基線，落實技術保護措施。
（二）制定數(shù)據(jù)安全技術標準規(guī)范制度，組織開展數(shù)據(jù)安全技術風險評估。
（三）組織開展信息系統(tǒng)的生命周期安全管理，確保數(shù)據(jù)安全保護措施在需求、開發(fā)、測試、投產(chǎn)、監(jiān)測等環(huán)節(jié)得到落實。
（四）建立數(shù)據(jù)安全技術應急管理機制，組織開展數(shù)據(jù)安全風險技術監(jiān)測、預警、通報與處置，防范外部攻擊、內(nèi)外部破壞等危害數(shù)據(jù)安全活動。
（五）組織數(shù)據(jù)安全技術研究與應用。
第十五條 銀行保險機構應當建立良好的數(shù)據(jù)安全文化，開展全員數(shù)據(jù)安全教育和培訓，提高數(shù)據(jù)安全保護意識和水平，形成全員共同維護數(shù)據(jù)安全和促進發(fā)展的良好環(huán)境。
第三章 數(shù)據(jù)分類分級
第十六條 銀行保險機構應當制定數(shù)據(jù)分類分級保護制度，建立數(shù)據(jù)目錄和分類分級規(guī)范，動態(tài)管理和維護數(shù)據(jù)目錄，采取差異化安全保護措施。
第十七條 銀行保險機構應當對機構業(yè)務及經(jīng)營管理過程中獲取、產(chǎn)生的數(shù)據(jù)進行分類管理，數(shù)據(jù)類型包括客戶數(shù)據(jù)、業(yè)務數(shù)據(jù)、經(jīng)營管理數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運行和安全管理數(shù)據(jù)等。
第十八條 銀行保險機構應當根據(jù)數(shù)據(jù)的重要性和敏感程度，將數(shù)據(jù)分為核心數(shù)據(jù)、重要數(shù)據(jù)、一般數(shù)據(jù)。其中，一般數(shù)據(jù)細分為敏感數(shù)據(jù)和其他一般數(shù)據(jù)。
核心數(shù)據(jù)，是指對領域、群體、區(qū)域具有較高覆蓋度或者達到較高精度、較大規(guī)模、一定深度的重要數(shù)據(jù)，一旦被非法使用或者共享，可能直接影響政治安全、國家安全重點領域、國民經(jīng)濟命脈、重要民生、重大公共利益。
重要數(shù)據(jù)，是指特定領域、特定群體、特定區(qū)域或者達到一定精度和規(guī)模的數(shù)據(jù)，一旦被泄露或者篡改、損毀，可能直接危害國家安全、經(jīng)濟運行、社會穩(wěn)定、公共健康和安全。
敏感數(shù)據(jù)，是指一旦被泄露或者篡改、損毀，對經(jīng)濟運行、社會穩(wěn)定、公共利益有一定影響，或者對組織自身或者公民個體造成重要影響的數(shù)據(jù)。
除以上數(shù)據(jù)之外的，為其他一般數(shù)據(jù)。
第十九條 銀行保險機構應當加強數(shù)據(jù)安全級別的時效管理，建立動態(tài)調(diào)整審批機制，當數(shù)據(jù)的業(yè)務屬性、重要程度和可能造成的危害程度發(fā)生變化，導致原安全級別不再適用的，應當及時動態(tài)調(diào)整。
第四章 數(shù)據(jù)安全管理
第二十條 銀行保險機構應當按照國家數(shù)據(jù)安全與發(fā)展政策要求，根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略，制定數(shù)據(jù)安全保護策略。銀行保險機構應當制定數(shù)據(jù)安全管理辦法，明確管理責任分工，建立包括數(shù)據(jù)處理全生命周期管控機制，落實保護措施。
銀行保險機構應當對數(shù)據(jù)外部引入或者合作共享、數(shù)據(jù)出境等，制定安全管理實施細則。
第二十一條 銀行保險機構應當建立企業(yè)級數(shù)據(jù)架構，統(tǒng)籌開展對全域數(shù)據(jù)資產(chǎn)登記管理，建立數(shù)據(jù)資產(chǎn)地圖，以數(shù)據(jù)分類分級為基礎明確數(shù)據(jù)保護對象，圍繞數(shù)據(jù)處理活動實施安全管理。
第二十二條 銀行保險機構在處理敏感級及以上數(shù)據(jù)的業(yè)務活動時，或者開展數(shù)據(jù)委托處理、共同處理、轉(zhuǎn)移、公開、共享等對數(shù)據(jù)主體有較大影響的活動時，應當事先開展數(shù)據(jù)安全評估。數(shù)據(jù)安全評估應當根據(jù)數(shù)據(jù)處理目的、性質(zhì)和范圍，按照法律法規(guī)和倫理道德規(guī)范要求，分析數(shù)據(jù)安全風險和對數(shù)據(jù)主體權益影響，評估數(shù)據(jù)處理的必要性、合規(guī)性，評估數(shù)據(jù)安全風險及防控措施的有效性。
第二十三條 銀行保險機構應當建立企業(yè)級數(shù)據(jù)服務管理體系，制定數(shù)據(jù)服務規(guī)范，建立專職數(shù)據(jù)服務團隊，統(tǒng)籌內(nèi)外部數(shù)據(jù)加工、分析，實施數(shù)據(jù)服務需求分析、服務開發(fā)、服務部署、服務監(jiān)控等活動。
第二十四條 銀行保險機構收集數(shù)據(jù)應當堅持“合法、正當、必要、誠信”原則，明確數(shù)據(jù)收集和處理的目的、方式、范圍、規(guī)則，保障收集過程的數(shù)據(jù)安全性、數(shù)據(jù)來源可追溯。銀行保險機構不得超出數(shù)據(jù)主體同意的范圍向其收集數(shù)據(jù)，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
銀行保險機構向其他銀行保險機構收集行業(yè)重要級及以上數(shù)據(jù)，需經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局同意。
第二十五條 銀行保險機構應當以信息系統(tǒng)為數(shù)據(jù)收集的主要渠道，限制或者減少其他渠道、臨時性數(shù)據(jù)收集。
銀行保險機構停止金融業(yè)務或者服務后，應當立即停止相關數(shù)據(jù)收集或者處理活動，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第二十六條 銀行保險機構應當制定外部數(shù)據(jù)采購、合作引入的集中審批管理制度，納入外包風險管理體系進行統(tǒng)籌管理，統(tǒng)籌建立數(shù)據(jù)需求、安全評估、收集引入、數(shù)據(jù)運維、登記備案和監(jiān)督評價管理機制，對數(shù)據(jù)來源的真實性、合法性進行調(diào)查，評估數(shù)據(jù)提供者的安全保障能力及其數(shù)據(jù)安全風險，明確雙方數(shù)據(jù)安全責任及義務。
第二十七條 銀行保險機構開展敏感級及以上數(shù)據(jù)清洗轉(zhuǎn)換、匯聚融合、分析挖掘等數(shù)據(jù)加工活動時，應當采用匿名化、去標識化或者其他必要安全措施保護數(shù)據(jù)主體權益，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。數(shù)據(jù)匯聚融合衍生敏感級及以上數(shù)據(jù)，或者導致數(shù)據(jù)安全級別變化的，應當及時評估、調(diào)整安全保護措施。
第二十八條 銀行保險機構應當按照“業(yè)務必要授權”原則，對敏感級及以上數(shù)據(jù)嚴格實施授權管理，制定數(shù)據(jù)訪問閉環(huán)管理機制，并對數(shù)據(jù)訪問行為實施審計。確因業(yè)務需要從生產(chǎn)環(huán)境提取數(shù)據(jù)的，應當建立嚴格的審批程序，并明確數(shù)據(jù)使用或者保存期限。
銀行保險機構利用互聯(lián)網(wǎng)等信息網(wǎng)絡開展數(shù)據(jù)處理活動時，要落實網(wǎng)絡安全等級保護、關鍵信息基礎設施安全保護、密碼保護等制度要求。
第二十九條 銀行保險機構應當對數(shù)據(jù)共享使用進行集中安全管控，明確企業(yè)級數(shù)據(jù)共享策略，評估數(shù)據(jù)共享使用的必要性、合規(guī)性、安全性及倫理道德規(guī)范的符合度。
銀行保險機構應當建立銀行母行、保險集團或者母公司與其子行、子公司數(shù)據(jù)安全隔離的“防火墻”，并對共享數(shù)據(jù)采取有效保護措施。銀行保險機構與其母行、集團，或者其子行、子公司共享敏感級及以上數(shù)據(jù)，應當獲得數(shù)據(jù)主體的授權同意，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。不得以數(shù)據(jù)主體拒絕同意共享敏感數(shù)據(jù)而終止或者拒絕單家子行、子公司對其提供金融服務，所共享數(shù)據(jù)屬于提供產(chǎn)品或者服務所必需的除外。
第三十條 銀行保險機構在委托處理數(shù)據(jù)時，應當明確所涉數(shù)據(jù)外部使用和處理的條件、場景、方式。委托處理數(shù)據(jù)時，應當以合同協(xié)議方式約定委托處理的目的、期限、處理方式、數(shù)據(jù)范圍、保護措施、雙方的數(shù)據(jù)安全責任和義務，以及受托方返還或者刪除數(shù)據(jù)的方式等，對數(shù)據(jù)處理活動進行記錄和審計，可對外公開披露的數(shù)據(jù)除外。銀行保險機構應當要求受托方在未取得其同意時，不得轉(zhuǎn)委托其他主體處理數(shù)據(jù)，不得對外共享數(shù)據(jù)，不得加工、訓練、挪用數(shù)據(jù)，或者采取其他形式處理數(shù)據(jù)以謀取合同或者協(xié)議約定以外的利益。
第三十一條 銀行保險機構應當將數(shù)據(jù)委托處理納入信息科技外包管理范圍，在實施過程中不得將信息科技管理責任、數(shù)據(jù)安全主體責任外包，涉及信息科技戰(zhàn)略管理、信息科技風險管理、信息科技內(nèi)部審計及其他有關信息科技核心競爭力的職能不得外包。供應鏈服務中涉及敏感級及以上數(shù)據(jù)處理的，銀行保險機構應當加強對供應商的準入和安全管理。
第三十二條 銀行保險機構與第三方機構進行數(shù)據(jù)共同處理時，應當按照“業(yè)務必要授權”原則制定方案并采取有效管理和技術保護措施確保數(shù)據(jù)安全，并以合同協(xié)議方式明確雙方在數(shù)據(jù)處理過程中的數(shù)據(jù)安全責任和義務。
第三十三條 銀行保險機構因合并、分立、解散、被宣告破產(chǎn)等需要轉(zhuǎn)移數(shù)據(jù)的，應當明確數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移內(nèi)容，通過協(xié)議、承諾等方式約定數(shù)據(jù)接收方全面承接對應數(shù)據(jù)的安全保護義務，通過公告等方式告知數(shù)據(jù)主體。數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移應當采用安全可靠方式進行，并確保轉(zhuǎn)移過程可追溯。
第三十四條 銀行保險機構向外部提供敏感級及以上數(shù)據(jù)，應當取得數(shù)據(jù)主體同意，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。除國家機關依法履職外，銀行保險機構核心數(shù)據(jù)跨主體流動應當按照國家相關政策要求通過風險評估、安全審查。
第三十五條 銀行保險機構應當建立對外公開披露數(shù)據(jù)的審批機制，研判可能產(chǎn)生的影響，數(shù)據(jù)公開應當在機構官方渠道進行發(fā)布，確保數(shù)據(jù)真實、準確、防篡改，記錄審批和發(fā)布情況。
敏感級及以上數(shù)據(jù)不得公開，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定或者取得數(shù)據(jù)主體授權同意的除外。
第三十六條 銀行保險機構向境外提供在中華人民共和國境內(nèi)運營中收集和產(chǎn)生的重要數(shù)據(jù)和個人信息，應當承擔數(shù)據(jù)安全主體責任，并按照國家有關政策要求進行安全評估。
第三十七條 銀行保險機構應當采取技術措施，對敏感級及以上數(shù)據(jù)加強重點防護。加強數(shù)據(jù)備份，制定備份策略，備份數(shù)據(jù)和生產(chǎn)數(shù)據(jù)應隔離分開保存，嚴格管理備份數(shù)據(jù)的訪問權限。制定備份驗證計劃，確保備份數(shù)據(jù)完整有效、業(yè)務可恢復。
第三十八條 銀行保險機構應當制定數(shù)據(jù)銷毀管理制度，按照國家、行業(yè)有關規(guī)定及與數(shù)據(jù)主體的約定進行數(shù)據(jù)刪除或者匿名化處理。銀行保險機構委托數(shù)據(jù)處理終止時，應當要求服務提供商及時刪除數(shù)據(jù)，并采取現(xiàn)場檢查等有效監(jiān)督措施，確保數(shù)據(jù)被銷毀、不可恢復。
第五章 數(shù)據(jù)安全技術保護
第三十九條 銀行保險機構應當建立針對大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等多元異構環(huán)境下的數(shù)據(jù)安全技術保護體系，建立數(shù)據(jù)安全技術架構，明確數(shù)據(jù)保護策略方法，采取技術措施，保障數(shù)據(jù)安全。
第四十條 銀行保險機構應當將數(shù)據(jù)安全保護納入信息系統(tǒng)開發(fā)生命周期框架，針對敏感級及以上數(shù)據(jù)明確安全保護要求，實現(xiàn)數(shù)據(jù)安全保護措施與信息系統(tǒng)的同步規(guī)劃、同步建設、同步使用。
第四十一條 銀行保險機構應當將數(shù)據(jù)納入網(wǎng)絡安全等級保護。銀行保險機構應當根據(jù)數(shù)據(jù)安全級別，劃分網(wǎng)絡邏輯安全域，建立分區(qū)域數(shù)據(jù)安全保護基線，實施有效的安全控制，包括內(nèi)容過濾、訪問控制和安全監(jiān)控等，確保相關措施滿足處理和存儲最高級別數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡安全策略和數(shù)據(jù)安全保護策略要求。存放或者傳輸敏感級及以上數(shù)據(jù)的機房、網(wǎng)絡應當實施重點防護，設立物理安全保護區(qū)域，對網(wǎng)絡邊界、重要網(wǎng)絡節(jié)點進行安全監(jiān)控與審計。
第四十二條 銀行保險機構應當將敏感級及以上數(shù)據(jù)納入信息系統(tǒng)保護。在數(shù)據(jù)全生命周期內(nèi)采取有效的訪問控制管理措施，對于不同區(qū)域流轉(zhuǎn)和共享中的數(shù)據(jù)，應當實施同等水平的安全防護措施。多來源敏感級及以上數(shù)據(jù)匯聚集中后，應當采取加強性或者至少不低于集中前最高級別數(shù)據(jù)保護強度的安全措施。
第四十三條 銀行保險機構應當嚴格實施對敏感級及以上數(shù)據(jù)的管理，制定用戶對數(shù)據(jù)的訪問策略，采取有效的用戶認證和訪問控制技術措施，規(guī)范數(shù)據(jù)操作行為，用戶對數(shù)據(jù)的訪問應當符合業(yè)務開展的必要要求并與數(shù)據(jù)安全級別相匹配。敏感級及以上數(shù)據(jù)的操作應當進行日志記錄，包括操作時間、用戶標識、行為類型等，核心數(shù)據(jù)操作日志及其備份數(shù)據(jù)保存時間不低于三年，重要數(shù)據(jù)、敏感數(shù)據(jù)操作日志及其備份數(shù)據(jù)保存時間不低于一年，如涉及委托處理、共同處理的數(shù)據(jù)操作日志及其備份數(shù)據(jù)保存時間不低于三年。應當定期對數(shù)據(jù)操作行為進行審計，審計周期不超過六個月。
第四十四條 銀行保險機構敏感級及以上數(shù)據(jù)傳輸應當采用安全的傳輸方式，保障數(shù)據(jù)完整性、保密性、可用性。
銀行保險機構之間進行數(shù)據(jù)交換時，參與數(shù)據(jù)交換的相關機構應當采取有效措施保障信息數(shù)據(jù)傳輸和存儲的保密性、完整性、準確性、及時性、安全性。
第四十五條 銀行保險機構應當對敏感級及以上數(shù)據(jù)采取安全存儲措施，防止勒索病毒、木馬后門等攻擊。個人身份鑒別數(shù)據(jù)不得明文存儲、傳輸和展示。敏感級及以上數(shù)據(jù)應當實施數(shù)據(jù)容災備份，定期進行數(shù)據(jù)可恢復性驗證。
第四十六條 敏感級及以上數(shù)據(jù)達到使用或者保存期限后，應當采取技術措施及時刪除或者銷毀，確保數(shù)據(jù)不可恢復。終端和移動存儲介質(zhì)內(nèi)的敏感級及以上數(shù)據(jù)應當采取技術保護措施，確保受控安全訪問，介質(zhì)報廢或者重用時，其存儲空間數(shù)據(jù)應當完全清除并不可恢復。
第四十七條 銀行保險機構應當開展數(shù)據(jù)安全的技術基礎設施建設，支持用戶身份管理、數(shù)據(jù)匿名化、行為監(jiān)測、日志審計、數(shù)據(jù)虛擬化等功能的組件化、服務化，保障安全標準在信息系統(tǒng)中執(zhí)行的一致性。
第四十八條 銀行保險機構開發(fā)信息系統(tǒng)時，應當明確系統(tǒng)擬處理的數(shù)據(jù)及其安全級別、訪問規(guī)則、保護需求，并實施有效的系統(tǒng)安全控制。系統(tǒng)投產(chǎn)上線前應當開展安全測試，確保各項安全要求落實，有效防范數(shù)據(jù)安全風險。測試環(huán)境應當與生產(chǎn)系統(tǒng)隔離，敏感級及以上數(shù)據(jù)原則上未經(jīng)脫敏處理不得進入測試環(huán)境，防止數(shù)據(jù)泄露。
第四十九條 銀行保險機構應當對大數(shù)據(jù)平臺采取高可用設計、安全加固、數(shù)據(jù)備份等措施進行重點保護。應當建立大數(shù)據(jù)服務訪問授權機制，動態(tài)監(jiān)測與審計大數(shù)據(jù)訪問行為。
第五十條 銀行保險機構開展自動化決策分析、模型算法開發(fā)、數(shù)據(jù)標注等活動，應當保證數(shù)據(jù)處理透明度和結果公平合理。銀行保險機構應當對人工智能模型開發(fā)應用進行統(tǒng)一管理，建立模型算法產(chǎn)品外部引入的準入機制，對模型研發(fā)過程進行主動管理，實現(xiàn)模型算法可驗證、可審核、可追溯。
第五十一條 銀行保險機構信息系統(tǒng)、模型算法投入使用前，應當開展數(shù)據(jù)安全審查，審查數(shù)據(jù)與模型使用的合理性、正當性、可解釋性，以及數(shù)據(jù)利用對相關主體合法權益的影響、倫理道德風險及防控措施有效性等。
第五十二條 銀行保險機構使用人工智能技術開展業(yè)務時，應當就數(shù)據(jù)對決策結果影響進行解釋說明和信息披露，實時監(jiān)測自動化處理與系統(tǒng)運行結果，建立人工智能應用的風險緩釋措施，包括制定退出人工智能應用的替代方案，對安全威脅制定應急方案并開展演練。
第五十三條 銀行保險機構在建設開放銀行、金融生態(tài)或者與第三方數(shù)據(jù)合作時，要實現(xiàn)自身與外部的安全風險隔離，與外部機構的數(shù)據(jù)交互應當通過集中管理的外聯(lián)平臺或者應用程序接口實施，依據(jù)“業(yè)務必需、最小權限”原則，采取有效措施對接口設計、開發(fā)、服務、運行等進行集中安全保護管理。
第六章 個人信息保護
第五十四條 銀行保險機構處理個人信息應當按照“明確告知、授權同意”的原則實施，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外，并在信息系統(tǒng)中實現(xiàn)相關功能控制。
第五十五條 銀行保險機構處理個人信息應當具有明確、合理的目的，并應當與處理目的直接相關，收集個人信息應當限于實現(xiàn)金融業(yè)務處理目的的最小范圍，不得過度收集個人信息。不得利用所收集的個人信息從事違法違規(guī)活動。
第五十六條 銀行保險機構處理個人信息前，應當真實、準確、完整地向個人告知其個人信息的處理目的、處理方式、處理的個人信息種類、保存期限，個人行使其信息權利的申請受理和處理程序，以及法律法規(guī)規(guī)定應當告知的其他事項。
銀行保險機構應當制定個人信息處理規(guī)則，個人信息處理規(guī)則應當公開展示、易于訪問、內(nèi)容明確、清晰易懂。
第五十七條 銀行保險機構不得以個人不同意處理其個人信息或者撤回同意為由，拒絕提供產(chǎn)品或者服務，處理個人信息屬于提供產(chǎn)品或者服務所必需的除外。
第五十八條 銀行保險機構在開展涉及對個人權益有重大影響的個人信息處理活動時，應當進行個人信息保護影響評估，評估內(nèi)容包括個人信息處理的合法性、必要性，對個人權益的影響及安全風險，所采取的保護措施合法性、有效性以及是否與風險程度相適應。個人信息保護影響評估報告和處理情況記錄應當至少保存三年。
第五十九條 銀行保險機構與其母行、集團，或者其子行、子公司共享個人信息，及向外部提供個人信息，應當履行向個人告知及取得其同意等相關事項的義務。
第六十條 銀行保險機構向中華人民共和國境外提供個人信息的，除滿足第三十六條、第五十九條規(guī)定的要求外，還應當向個人告知其向境外接收方行使信息權利的方式和程序等事項，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第六十一條 銀行保險機構委托第三方處理個人信息的，應當在合同或者協(xié)議條款內(nèi)明確受托人對個人信息的保護義務、保護措施和期限等，并嚴格監(jiān)督受托人以約定的處理目的、處理方式等處理個人信息，與第三方傳輸個人敏感數(shù)據(jù)必須確保安全，防范數(shù)據(jù)濫用和泄漏風險。未經(jīng)銀行保險機構同意，受托人不得轉(zhuǎn)委托他人處理個人信息。
第六十二條 銀行保險機構在算法設計、訓練數(shù)據(jù)選擇和模型生成時，應當采取有效措施，保障個人合法權益。利用個人信息進行自動化決策，應當保證決策的透明度和結果公平、公正。
第六十三條 發(fā)生或者可能發(fā)生個人信息泄露、篡改、丟失的，銀行保險機構應當立即采取補救措施，同時通知個人并報送國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構。通知應當包括下列事項：
（一）發(fā)生或者可能發(fā)生個人信息泄露、篡改、丟失的信息種類、原因和可能造成的危害；
（二）銀行保險機構采取的補救措施和個人可以采取的減輕危害的措施。
銀行保險機構采取措施能夠有效避免信息泄露、篡改、丟失造成危害的，可以不通知個人；監(jiān)管部門認為可能造成危害的，有權要求銀行保險機構通知個人。
第七章 數(shù)據(jù)安全風險監(jiān)測與處置
第六十四條 銀行保險機構應當將數(shù)據(jù)安全風險納入本機構全面風險管理體系，明確數(shù)據(jù)安全風險監(jiān)測、風險評估、應急響應及報告、事件處置的組織架構和管理流程，有效防范和處置數(shù)據(jù)安全風險。
第六十五條 銀行保險機構應當對數(shù)據(jù)安全威脅進行有效監(jiān)測，實施監(jiān)督檢查，主動評估風險，防止數(shù)據(jù)篡改、破壞、泄露、非法利用等安全事件發(fā)生。監(jiān)測內(nèi)容包括：
（一）超范圍授權或者使用系統(tǒng)特權賬號；
（二）內(nèi)部人員異常訪問、使用數(shù)據(jù)；
（三）對數(shù)據(jù)集中共享的系統(tǒng)或者平臺的網(wǎng)絡安全、數(shù)據(jù)安全威脅；
（四）敏感級及以上數(shù)據(jù)在不同區(qū)域的異常流動；
（五）移動存儲介質(zhì)的異常使用；
（六）外包、第三方合作中的數(shù)據(jù)處理異常或者數(shù)據(jù)泄露、丟失和篡改；
（七）客戶有關數(shù)據(jù)安全的投訴；
（八）數(shù)據(jù)泄露、仿冒欺詐等負面輿情；
（九）其他可能導致數(shù)據(jù)安全事件發(fā)生的情況。
第六十六條 銀行保險機構應當每年開展一次數(shù)據(jù)安全風險評估。審計部門應當每三年至少開展一次數(shù)據(jù)安全全面審計，發(fā)生重大數(shù)據(jù)安全事件后應當開展專項審計。銀行保險機構委托專業(yè)機構進行數(shù)據(jù)安全審計時，不得使用該機構提供的產(chǎn)品和其他服務。
第六十七條 數(shù)據(jù)安全事件是指銀行保險機構數(shù)據(jù)被篡改、泄露、破壞、非法獲取、非法利用等，對個人或者組織合法權益、行業(yè)安全、國家安全造成負面影響的事件。根據(jù)其影響范圍和程度，分為特別重大、重大、較大和一般四個事件級別。
第六十八條 銀行保險機構應當建立數(shù)據(jù)安全事件應急管理機制，建立機構內(nèi)部協(xié)調(diào)聯(lián)動機制，建立服務提供商、第三方合作機構數(shù)據(jù)安全事件的報告機制，及時處置風險隱患及安全事件。
（一）制定數(shù)據(jù)安全事件應急預案，定期開展應急響應培訓和應急演練。
（二）發(fā)生數(shù)據(jù)安全事件后，應當立即啟動應急處置，分析事件原因、評估事件影響、開展事件定級，按照預案及時采取業(yè)務、技術等措施控制事態(tài)。
（三）建立數(shù)據(jù)安全事件報告機制，根據(jù)事件安全等級制定報告流程，發(fā)生數(shù)據(jù)安全事件時按照規(guī)定報告，同時按照合同、協(xié)議等有關約定履行客戶及合作方告知義務。
（四）發(fā)生數(shù)據(jù)安全事件或者使用的網(wǎng)絡產(chǎn)品和服務存在安全缺陷、漏洞時，應當立即開展調(diào)查評估，及時采取補救措施，防止危害擴大。網(wǎng)絡產(chǎn)品和服務提供商存在安全缺陷、漏洞隱瞞不報的，銀行保險機構應當責令其改正；未按要求整改或者造成嚴重后果的，應當取消其服務資格，按合同約定予以處罰，并向國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構報告。
第六十九條 數(shù)據(jù)安全事件發(fā)生2小時內(nèi)，銀行保險機構應當向國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構報告，并在事件發(fā)生后24小時內(nèi)提交正式書面報告。發(fā)生特別重大數(shù)據(jù)安全事件，銀行保險機構應當立即采取處置措施，按照規(guī)定及時告知用戶并向國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構、屬地公安機關報告。銀行保險機構應當每2小時將處置進展情況上報，直至處置結束。數(shù)據(jù)安全事件處置結束后，銀行保險機構應當在五個工作日內(nèi)將事件及其處置的評估、總結和改進報告報送國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構。其他法律、行政法規(guī)對數(shù)據(jù)安全事件應急處置作出規(guī)定的，銀行保險機構應當執(zhí)行。
第八章 監(jiān)督管理
第七十條 國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構對銀行保險機構數(shù)據(jù)安全保護情況進行監(jiān)督管理，開展非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查，將數(shù)據(jù)安全管理情況納入監(jiān)管評級評估體系，依法對銀行保險機構數(shù)據(jù)安全事件進行處罰和處置，實施對數(shù)據(jù)安全管理的持續(xù)監(jiān)管。
第七十一條 國家金融監(jiān)督管理總局按照國家數(shù)據(jù)分類分級要求，制定銀行業(yè)保險業(yè)重要數(shù)據(jù)目錄，提出核心數(shù)據(jù)目錄建議，監(jiān)督指導銀行保險機構開展數(shù)據(jù)分類分級管理和數(shù)據(jù)保護。銀行保險機構應當按要求向國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構報送重要數(shù)據(jù)目錄。重要數(shù)據(jù)目錄發(fā)生重大變化應當及時報備更新后的數(shù)據(jù)目錄。
第七十二條 國家金融監(jiān)督管理總局建立銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)據(jù)安全監(jiān)測預警、通報處置機制，持續(xù)監(jiān)測數(shù)據(jù)安全風險，向行業(yè)發(fā)布風險提示，制定銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)據(jù)安全事件應急預案，處置數(shù)據(jù)安全風險事件。與國家數(shù)據(jù)安全管理部門建立聯(lián)防聯(lián)控管理機制，實施數(shù)據(jù)安全信息共享、風險監(jiān)測預警及數(shù)據(jù)安全事件處置。
第七十三條 涉及批量敏感級及以上數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)共享、委托處理、轉(zhuǎn)讓交易、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移，銀行保險機構應當在處理、合同簽署前二十個工作日向國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構報告，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第七十四條 銀行保險機構應當于每年1月15日前向國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構報送上一年度數(shù)據(jù)安全風險評估報告，報告內(nèi)容包括數(shù)據(jù)安全治理、技術保護、數(shù)據(jù)安全風險監(jiān)測及處置措施、數(shù)據(jù)安全事件及處置情況、委托和共同處理、數(shù)據(jù)出境、數(shù)據(jù)安全評估與審查情況、數(shù)據(jù)安全相關的投訴及處理情況等。
第七十五條 國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構對銀行保險機構數(shù)據(jù)安全保護情況進行現(xiàn)場檢查、事件調(diào)查，對于發(fā)現(xiàn)涉嫌違法違規(guī)事項的有關單位和個人，依法開展調(diào)查。現(xiàn)場檢查、事件調(diào)查可以委托國家、行業(yè)有關專業(yè)技術機構或者審計機構予以協(xié)助。
第七十六條 銀行保險機構違反本辦法要求的，國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構根據(jù)其違規(guī)情況，對銀行保險機構依法采取風險提示、監(jiān)管談話、監(jiān)管通報、責令改正等監(jiān)管措施；對涉及違規(guī)處理行為的系統(tǒng)或者應用，責令暫停或者終止服務；對有重大違法違規(guī)情形，或者遲報、瞞報數(shù)據(jù)安全事件和案件，或者產(chǎn)生重大數(shù)據(jù)安全風險、事件、案件的第三方機構進行行業(yè)通報，責令銀行保險機構暫緩或者停止合作。
第七十七條 銀行業(yè)金融機構違反本辦法要求的，國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構可以依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定，責令銀行業(yè)金融機構改正，并處以二十萬以上五十萬以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。根據(jù)違規(guī)情況，可以責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。構成犯罪的，依法追究刑事責任。
保險業(yè)金融機構違反本辦法要求的，國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構可以依據(jù)《中華人民共和國保險法》相關規(guī)定，責令保險業(yè)金融機構改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證。根據(jù)違規(guī)情況，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格。構成犯罪的，依法追究刑事責任。
實施過程中如遇《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險法》修訂，以修訂后的規(guī)定為準。
第七十八條 中國銀行業(yè)協(xié)會、中國保險行業(yè)協(xié)會等行業(yè)社團組織應當通過宣傳、培訓、自律、協(xié)調(diào)、服務等方式，協(xié)助引導會員單位提高數(shù)據(jù)安全管理水平。
第九章 附 則
第七十九條 本辦法由國家金融監(jiān)督管理總局負責解釋和修訂。
第八十條 國家金融監(jiān)督管理總局批準設立的其他銀行業(yè)金融機構、保險業(yè)金融機構、金融控股公司以及總局管理單位參照適用本辦法。地方金融管理部門批準設立的金融組織參照適用本辦法。
第八十一條 本辦法自公布之日起施行，《銀行保險機構數(shù)據(jù)安全辦法》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕118號）同時廢止。
